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23张罚单没超2100万 房地产信托业务成“重灾区”

发布时间:2019-10-22 16:32:39 人气:1447

对信托业的强有力监管仍在继续。9月15日,据《今日北京商报》记者不完全统计,自今年年初以来,监管部门已向信托公司发出23笔罚款,总额为2159.36万元。其中,房地产业务违规,信托项目尽职调查不到位,信托项目资金来源不符合规定。这些业务领域是违规行为的“重灾区”。严格的监管是最近集体信托市场的主要基调。作为监管的重点领域,房地产发行规模下降了近90%。在严格监管不断加大、房地产信托发行规模大幅缩减的情况下,信托公司也瞄准了“金融+技术”热潮,想参与其中。

许多票是针对房地产信托的

在监管势头强劲的背景下,信托业的罚款数量也日益增加。最近一次罚款是9月11日北京银行和保险监管局对其管辖下的两家信托公司发出的,这两家公司都与违反房地产信托业务有关。此次公布的罚款中,建行信托被北京银监局责令纠正房地产开发企业非法使用信托资金支付土地出让金、非法投资“四证不全”房地产项目、非法向无二级资质房地产开发企业融资等问题,并被罚款90万元。

中信信托因非法使用房地产开发企业信托基金支付土地出让金,被北京银行和保险监管局责令改正,罚款30万元。两家信托公司共没收了120万元人民币。据《今日北京商报》记者不完全统计,自今年年初以来,已有超过11家信托公司受到处罚,罚款总额达2159.36万元。

不仅强度增加了,而且监管处罚的原因也变得更加详细。其中,房地产信托业务违规行为屡见不鲜,银行信贷合作业务违规,自营房地产贷款违规发放,第三方金融机构违规接受信用担保,信托项目尽职调查不到位,信托项目资金来源不规范,未能提前报告相关交易,信托财产管理不当。

值得注意的是,与前几年相比,今年经常被罚款数百万英镑。华宝信托、中泰信托、广东蔡玥信托和华润深圳投资信托等四家信托公司在一次交易中被罚款200多万元,分别被罚款210万元、264.36万元、225万元和610万元,而2018年只有两家信托公司在一次交易中被罚款100多万元。

房地产信托的规模下降了近90%

对于房地产信托,监管部门还在2019年出台了一系列措施,严格控制规模扩张的混乱局面。8月初,中国银行业监督管理委员会办公厅发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。此次专项检查将严厉惩处通过挪用或转移资金进入房地产行业的各种违法行为。

9月初,北京商报今日记者从知情人士处获悉,上海银监局发布了《关于向辖区内信托公司报告新房地产信托业务和渠道业务相关要求的通知》,要求辖区内信托公司定期报告新的、到期的和现有的两种业务规模。早些时候,在7月中旬,一些地方银行和保险监管局召开了各自管辖范围内的信托公司会议,澄清信托公司不得增加新的土地基金融资业务。对于那些已经申请并发放部分贷款的人来说,他们将来可能无法发放贷款。对于尚未备案的,新的未备案将不再给予备案和操作;该信托基金的其余业务是传统的432信托贷款、标准化资产支持型证券/荷兰银行、私人资产支持型证券、真正的股票基金和城市更新基金。

严格的监管继续加大,房地产信托发行规模也降至“冰点”。根据用益权信托的最新监测数据,上周房地产信托募集金额为8.5亿元,环比下降88.90%。用益权信托的研究员于之认为,房地产信托的募集金额预计会大幅减少,尤其是当中信信托和建新信托这两家信托公司因违反房地产业务法规而受到监管机构的处罚时。严格的监管是最近集体信托市场的主要基调。房地产业作为监管的重点领域,最近受到了极大的压制。尽管以可持续债务的形式存在一定的差额,但仍难以扭转这种下降趋势。

信任技术“在路上”

在严格监管不断加大、房地产信托发行规模大幅缩减的情况下,信托公司也瞄准了“金融+技术”热潮,想参与其中。根据云南信托研发部门发布的研究报告,2018年强调金融技术的公司数量有所增加。例如,华能信托提议借助金融技术,在普惠金融领域向小型和微型企业、低收入城乡群体和新农民提供融资支持。东莞信托促进金融科技在信托领域的应用。中国金融信托也在开展创新业务,如消费金融、技术金融和供应链金融。

苏宁金融学院金融科技中心主任孙阳表示,金融科技可以帮助信托拓展新的业务增长空间。通过大数据风控制,他们可以进入工业金融和消费金融领域。金融技术也可以提高信托资产的投资效率。例如,智能投资的应用可以使客户享受到人工智能算法带来的投资和金融服务,也提高了信托自身投资的效率。

然而,需要注意的是,“信托公司的转型不是短期的,而是长期的。信任有几个不利因素。一是科技人才短缺,其次是风力控制能力薄弱,特别是在小微金融、供应链金融、消费金融和工业金融领域缺乏深入了解,这对于扩大资产规模非常不利。此外,资本成本非常高,这对于包容性金融和廉价金融来说很难操作。”孙杨强调道。

他进一步表示,金融科技的应用也与信托业的转型同步发展,但这个过程不会很快。金融技术与信托业的融合将促进信托技术的产生。信任技术具有鲜明的信任特征,如资产管理、风控制、企业风险管理等。应用大量数字技术将促进信任,实现从数字信任到智能信任的发展。